태아보험 가입시 주의해야할 점.
우리나라는 보험이 잘 돼있기때문에 많은 혜택들이 있지만
또 너무 잘 돼있기 때문에 상품의 종류가 넘쳐납니다.
그래서 보험을 잘 모르고 그냥 가입하시다가는 꼭 보장 받아야되는 내용은 보장 못 받고
돈만 내는 상황이 생기는데요, 전문가가 아니더라도 알기쉽게 태아보험 가입시 중요한 몇가지를 설명드리겠습니다.
<태아보험 확인해야 할 첫번째- 보장 범위>
먼저 태아보험 보장은 3가지로 나뉩니다
신생아~ 유아기
전연령 보장
3대질환 보장
먼저 신생아~유아기에 대해서 알아보면
(*2020년 출생통계, 통계청)
최근들어 산모의 출산 당시 연령이 높아짐에 따라 미숙아 발생 추이가 증가하고 있습니다.
미숙아란 저체중 출생아를 말하는데요 2.5kg 미만의 신생아 입니다.
미숙아의 경우 면역체계가 상대적으로 약하기 때문에
니큐라고 불리는 신생아 중환자실에서 집중치료를 받는 경우가 많은데요(인큐베이터)
비용의 부담 때문에 제대로 된 치료를 못 받는 경우가 있습니다.
우리 아이들은 건강하게 잘 자라줬으면 좋겠지만 그러기 위해서는 어릴 때 생기는 질병이나
장애들을 조기에 치료해주시는 것이 좋습니다.
여기서 추천하는 중요한 특약은
신생아질병 입원비, 선천이상 수술비, 장해출생진단 특약 인데요
신생아 질병 입원비
-늦은 발달
-장애 보장
-출산 과정의 문제 (외상, 감염) 등을 보장해 줍니다.
신생아 치료는 위에서 설명했듯이 집중치료실에서 입원치료를 받기 때문에
입원비 보장이 굉장히 중요합니다. 꼭 이부분은 꼼꼼하게 확인해보셔야 됩니다.
선천이상 수술비
선천이상 수술비는 선천적인 문제로 수술하는 경우 보장을 해주는데요
예로는 [ 혀 유착증, 대설증, 이소성 몽고반점, 귀젖, 음낭에 물이 차는 음낭수종] 등이 있습니다.
면역력이 다 길러지지 않은 신생아 이기 때문에 가능성이 조금이라도 높은 선천이상 장애에 대해서는 수술비를
준비 해두시는것이 좋습니다.
장해 출생진단
장해 출생진단 특약에는 선천적장애, 기형 또는 변형, 다운증후군(염색체) 등이 있는데요
미숙아의 경우와 비슷하게 출산 시 산모의 연령이 높아짐에 따라 다운증후군 등의 선천적장애 발생빈도가 증가하고 있기 때문에
빠르고 꾸준한 치료를 필요로 하는 장해 출생진단 특약도 중요하게 보고 있습니다.
신생아~유아기를 알아봤으니 이제
전연령 특약중 중요한 특약을 살펴보겠습니다.
전연령 특약
태어나서부터 성인이 되기까지 그리고 평생동안 중요한 특약이
입원비+수술비 특약이 있습니다
입원비는 신생아 때 많이 청구하기 때문에 신생아 특약에도 포함이 되어있지만
만기시까지 전연령을 보장해주는 입원비 특약은 중복 보장이 가능하기 때문에
필수 특약이라고 보고 있습니다.
수술비 – 질병/상해 수술
수술비는 충수염, 소아탈장, 골절, 화상치료 처럼
질병으로 인한 수술과 상해로 인한 수술이 있는데요,
개인적으로는 따로 하나하나 가입할 필요없이
실비보험+ 1~5종 수술비 특약으로 준비 하는 것이 좋아보입니다.
1~5종 수술비 특약은 종류 상관없이 1~5종 보험금을 차등지급하기 때문에
내가 사용한 병원비는 실비보험에서 돈을 돌려받으면서 보장을 받고
수술 후 여러가지 간병이나 아이의 수술 때문에 직장생활을 잠깐 쉬어야 될 때
1~5종 수술비 보험금을 생활비 명목으로 준비하는 것이 든든합니다.
다음으로 3대질환 특약에 대해 알아보겠습니다.
3대질환 특약
3대질환은 – 암, 뇌, 심장을 3대 질환이라고 부르는데요
보험 가입이유가 중대질환에 걸릴 경우 병원비, 간병비, 생활비등 실비나 건강보험으로 보장이 안되기 때문에
필수라고 보여지고 , 진단비 위주로 준비 하는게 좋습니다.
진단을 받고 수술을 안하는 경우나 또는 입원을 안하는 경우가 있기 때문에 진단금 위주로 하는것이 보장을 넓게 받을 수 있습니다.
암의 경우에는 성인이 되어서도 많이 가입하시기 때문에
잘 알고 계실거라 생각하고
뇌, 심장은 ( 뇌 혈관질환, 허혈성 심장질환 ) 특약으로 가입하시는 것을 추천드립니다.
뇌혈관질환은 뇌출혈, 뇌경색, 뇌졸중을 모두 포함하고 있으므로
뇌출혈, 뇌경색, 뇌졸중 각각의 보험을 가입하는 것 보다는 뇌혈관질환으로 넓은 보장범위를 준비하는 것을 추천합니다.
심장질환 마찬가지로 협심증과 심근경색등을 보장에 포함하고 있으니 이 점도 확인 하셔야됩니다.
<태아보험 확인해야 할 두번째- 만기날짜>
먼저 만기를 정하기 전에 가입시기가 굉장히 중요한데요
임신중 가입 가능한 태아보험 중
태아특약은 22주차까지 밖에 가입이 안되기 때문에(보험사마다 차이가 있으니 꼭 확인)
미리미리 준비 하셔야되고 이상소견시 가입이 제한되기 때문에 임신과 동시에 준비를 해두시는 것이 좋습니다.
그럼 가입할 때 만기는 언제로 설정해야될까요?
만기 날짜는 크게
30세
80세
90세
100세
이렇게 나뉘는데요, 물론 좋은 특약을 100세까지 가져가면 좋겠지만
30세와 100세 보험의 경우 보험료가 한달에 약 5배정도 차이가 나게 됩니다.(특약마다 다를 수 있음)
그리고 저도 그렇지만 성인이 되고 또 결혼을 하게 되면 실손보험을 제외하고
필요한 보험을 재점검 후 다시 가입하는 경우가 많은데요
성인이 되면 사망보험금 등 추가해야하는 보험등이 있으니 개인적으로는 30세 만기로 추천을 드립니다.
무엇보다 보험은 중요한 것이 ‘유지’ 이기 때문에 건강보험+실손보험으로 보장이 안되는 부분만 어린이보험으로 가입을 하고
유지를 꼭 지켜주시는 것이 좋겠습니다.
<태아보험 확인해야 할 세번째- 필요특약 & 불필요특약>
중요한 특약은 위에서 설명했으니
불필요한 특약에 대해서 알아보겠습니다.
보험 가입을 위해 많은 정보들을 찾아보고 설명을 듣다보면
다 중요해보이고 아이를 위해서 해주고 싶은 부모의 마음은 이해합니다만
배고플 때 마트가지 말라고 이것저것 다 넣다보면 불필요한 특약으로 보험료가 높아져
오히려 유지가 힘들어 질 수 있습니다.
그래서 꼭 확인하셔야 하는것이
불필요한 특약인데요
개인적으로 생각하는 불필요 특약은
보장금액이 낮은 특약입니다.
예를 들어 아토피 진단 시 10만원을 주는 특약이 있다고 하면
보험기간 내내 유지 했을 경우 9만원 이상이 총 보험료로 들어가게 됩니다.
10만원을 받게 되면 이미 낸 보험료 보다 많이 받는게 되지만 아토피 진단없이 건강하게 클 경우
쓸모없어지는 특약이 됩니다.
우리는 보험을 언제 큰 돈이 들지 모르는 일들로 병원비, 입원비, 생활비 등을 준비 하는 것이기 때문에
우리 인생에 크게 지장이 되지 않는 보장금액이 낮은 특약들은 불필요 특약이라고 생각합니다.
또, 치아관리 특약도 건당 얼마씩 지급하는 특약인데요, 치아는 흔들리기도 하고 통증도 있기 때문에
어느정도 자가진단이 가능합니다. 그렇기때문에 크게 문제가 되지 않는 치아라고 판단이 되시면
성인 이후 필요한 만큼 치아보험 가입을 추천드립니다.
글을 읽어주시는 모든분들
가입은 자유이기 때문에 꼭 꼼꼼하게 전문가 상담을 받아보시고 건강한 아이를 위해 준비를 잘 해주시길 바랍니다.
아래는 태아보험으로 많이 찾는 현대해상 상담연결 입니다.
가입 시 유모차, 카시트, 유아가구 등 사은품이 있다고 하니 확인해보시면 좋겠습니다.
